SWIFT nedir? Bir internasyonal para transferi işlemi gerçekleştirmeyi düşünüyorsanız bu suali bigün soracaksınız. 1973’te Belçika’da 15 ülkeden tam 239 bankanın bir araya gelmesiyle kurulan SWIFT tam 50. yaşlarında. SWIFT nedir sorusunun cevabı ise bu kuruluşun isminde saklı. “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”ın, doğrusu Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği’nin baş harflerinin bir araya gelmesi ile adını alan SWIFT, bundan önceki yüzyılda internasyonal ödemelerde çağ atlatmıştı. Genel kültür kısmını bir kenara bırakırsak SWIFT nedir denildiğinde verilmesi gereksinim duyulan ilk cevap ise, geleneksel bankacılık sisteminde internasyonal para transferi gerçekleştirmek için kullanılan bir çözüm olması olmalı. Gelin SWIFT nedir, SWIFT nasıl yapılır, SWIFT alternatifleri nedir şeklinde soruların cevaplarına birlikte bakalım.
Geleneksel bankacılık ile bir internasyonal para transferi gerçekleştirmek isterseniz, işlem yaptığınız banka ile gönderim yapmayı planladığınız bankanın ve aradaki muhabir bankaların birbirleri ile yazışma kurmaları gerekir. İşte SWIFT tam da bu aşamada devreye giriyor ve bankalar içinde kurduğu ağ ile iletişimi sağlıyor ve para transferinin gerçekleştirilmesini sağlıyor. Geleneksel bankacılık üstünden döviz transferi yapmak istediğinizde bu işlem SWIFT vasıtasıyla yürütülür ve işlemi gerçekleştirmeniz için döviz göndereceğiniz hesap numarasının yanı sıra SWIFT kodu bilgisine de haiz olmanız gerekir. Gene de aracı banka yada bankalar ve bunların aldıkları komisyonlar sebebiyle gönderdiğiniz paranın bir kısmının harcama olarak kesileceğini akılda tutmakta yarar var. Gelin detaylara birlikte bakalım.
SWIFT sistemi nedir? SWIFT ne işe yarar?
SWIFT, internasyonal para transferi gerçekleştirmek için bulunan bir çözüm. SWIFT öncesi paranın coğrafyalar içinde yolculuğu oldukça uzun ve meşakkatliydi. Gönderim yaptığınız banka ile alıcı banka ve muhabir bankalar arasındaki yazışma karmaşık olduğundan süreler de oldukça uzundu. 70’li yılların başlangıcında bu soruna çözüm olarak finans kurumları içinde küresel bir mesajlaşma sistemi düşünüldü. SWIFT, finans kurumlarının kullandığı internasyonal ortak bir dil desek yanılmış olmayız. Bu ortak dil yardımıyla bankalar, nerede ise emekleme döneminde olan bilgisayar ağlarını şimdi oldukça geçmişte kalmış ve hatta kim bilir adını ilk kere duyacağınız teleks yerine kullanmaya başlayabildiler. Teknoloji ve ortak dil paranın ülkeler arası yolculuğunu kolaylaştırdılar. Bu, önceki yüzyıllara göz önüne alındığında gerçek bir devrimdi. 1979’da 10 milyon mesaja ulaşan sistemde, yalnızca 10 yıl sonrasında 296 milyon mesaja varılması gelişme hızını gözler önüne seriyor. Giderek yaygınlaşan sistem, bugün dahi aynı mantıkla 200’den fazla ülkede ve 11.000’den fazla kurum tarafınca kullanılıyor.
SWIFT niçin kuruldu?
Internasyonal para transferi insanlık tarihinde aslına bakarsak {{{{{{hiç de}}}}}} yeni bir şey değil. Asırlar boyu gerek doğudan batıya gerek batıdan doğuya mal ticareti yapılıyor ve bunun karşılığında ödemeler yapılıyordu. Bir bakıma internasyonal tecim olduğu günden beri internasyonal para transferi de var diyebiliriz. Yalnız bu mal ve para hareketliliği günümüze nazaran oldukça sınırlıydı. Hem daha azca tecim sözkonusu olduğundan daha azca para transferine gerekseme duyuluyordu hem de bu para transferi daha sınırı olan bir coğrafya içinde gerçekleştiriliyordu. Doğrusu fiziki olarak para taşımak hala mümkündü.
Fakat köprünün altından oldukça sular aktı. ABD ortaya çıkarıldı, tren buluş edildi. Yeni dünya ABD kıtası, ilkin tecim hacminin önemli bir bölümünü oluşturmayı başardı, arkasından para birimi olan dolar tüm dünyada internasyonal ticarette geçer akçe olmaya başladı. Bu sırada kıtalararası gezi giderek kolaylaşıyor, tren ağları ile tüm dünya birbirine bağlanıyor, dünya üstünde para ve insan hareketliliği giderek artıyordu. Dünyanın her bir ucu daha ilkin asla olmadığı kadar etkileşim içindeydi artık dünyanın başka uçlarıyla. Bu süreç hızlandıkça, internasyonal ve uluslarüstü kurumlar oluşturuluyor, pek oldukça değişik millet Birleşmiş Milletler’de bir araya geliyordu. Yalnız giderek hızı artan etkileşime ve kurumsallaşan ilişkilere, internasyonal para transferleri işlemleri mevcut haliyle yetişemiyor; bankalararası yazışma ve denetim mekanizmaları belli bir standardizasyon olmadığı için ağır işliyordu. Bankalararası ortak bir dile ve süreci hızlandırmaya gerekseme vardı. Bu bir tek 70’li yıllarda SWIFT sisteminin kurulması ile mümkün olabildi. Dünyanın çeşitli ülkelerinden para alıp para gönderen bankalar SWIFT’in sunmuş olduğu standart format yardımıyla bir bakıma ortak bir dil yarattılar ve bu dilin kullanılmasını elde eden elektronik servisler yardımıyla bankalararası mesajlaşma ağı kurulmuş oldu. SWIFT kodu ile bugün geleneksel bankacılıkta internasyonal para transferi gerçekleştirilirken karşılaşılan hatalar ve karışıklıklar azalırken işlem süresi eski zamanlara nazaran oldukça daha kısalıyor.
SWIFT işlemi nedir? SWIFT transferi nedir?
SWIFT bir tür geleneksel bankacılık işlemidir ve bankalar ile finansal kuruluşlar tarafınca gerçekleştirilir. SWIFT işlemini ülkenizdeki bir bankadan diğerine yapabileceğiniz şeklinde SWIFT ağı yardımıyla 200’den fazla ülkedeki bir alıcının hesabına da gerçekleştirmeniz mümkün. Aynı şekilde siz de ödemelerinizi SWIFT işlemi yardımıyla alabilirsiniz. Yalnız geleneksel bankacılık ürünü olan SWIFT ile ödeme gönderip ödeme aldığınızda gönderici, alıcı ve aracı bankaların harcamalarından dolayı gönderilen meblağda kesintiler olabileceğini göz önünde bulundurun.
SWIFT nasıl yapılır?
SWIFT ile yurtiçinde yada yurtdışındaki bir bankaya döviz gönderebilirsiniz. İşlemin tarafı olan iki banka içinde döviz transferi için SWIFT kullanılır. Her bankanın döviz transferleri için ayrı bir SWIFT kodu vardır. Açılımı Internasyonal Banka Hesap Numarası anlamına gelen IBAN (International Bank Account Number) numaranız sizin hesabınızı tanımlarken, SWIFT bankaları tanımlar. Doğrusu bir internasyonal işlem esnasında hem IBAN numarasına hem de SWIFT koduna ihtiyacınız olduğundan bu ikisi birbirinin yerine kullanılamaz. SWIFT ile döviz transferi yapabilmek için ilk olarak bankanızda o döviz cinsinden hesap açmanız gereklidir.
SWIFT ile para göndermek için para göndereceğiniz kişinin yada kurumun, doğrusu alıcının adı ile alıcının banka adı, şube adı ile bankanın SWIFT kodunu bilmeniz ve alıcının hesap numarası ile IBAN numarasını eklemeniz gerekir. Tamamlanmamış yada yanlış data ile işlem yapmış olursanız paranın göndericiye geri dönmesi ihtimali olduğundan bilgilerin doğruluğunu kesinlikle teyit edin. Tüm bilgilerin doğru olduğundan eminseniz hesabınızın olduğu bankanın web sayfası yada mobil bankacılık uygulaması üstünden transferler bölümünü seçtiğinizde internasyonal transferler/SWIFT sekmesinde lüzumlu bilgileri doldurarak işlemi tek başınıza gerçekleştirebilirsiniz. Göndereceğiniz tutarı girerken işlem esnasında yapılacak kesinti ve komisyonları, işlem yapılmasını istediğiniz zamanı girerken ise işlem süresinin uzunluğunu göz önünde bulundurun.
SWIFT kodu nasıl belirlenir?
Geleneksel bankacılık sisteminde her bankanın kendine hususi bir SWIFT kodu bulunur. İlk bakışta oldukça karmaşık görünen SWIFT kodunun mantığı aslına bakarsak oldukça rahat. 11 haneden oluşan bu koddaki ilk 4 harf, alıcı olan bankayı tanıtır ve banka adının kısaltmasına benzer. Sonraki iki harf bankanın faaliyette bulunmuş olduğu ülkeyi temsil ederken sonraki iki karakter banka genel merkezinin bulunmuş olduğu konumu işaret eden bölgesel koddur. Son üç hane ise bankanın ilgili hesabın bulunmuş olduğu şubesine ayrılmıştır. Bu kod XXX ise, ödeme banka genel merkezine yapılıyor anlama gelir. Aynı şekilde kod birleşimi 11 haneden azca ise, X ilave edilerek 11 karaktere tamamlanır.
SWIFT kodu nasıl alınır?
SWIFT kodu almak için yapmanız gereksinim duyulan herhangi bir işlem yoktur, zira SWIFT kodu bankaya aittir. SWIFT işlemini yapmadan ilkin alıcı bankanın SWIFT kodunu öğrenmeniz gerekir. SWIFT kodu açılımı ile alıcının hesap bilgilerini karşılaştırıp kodun doğruluğunu siz de teyit edebilirsiniz.
SWIFT nasıl çalışır?
Geleneksel bankacılık kanalları üstünden bir internasyonal para transferi işlemi gerçekleştirmek istediğinizde sistem sizden SWIFT kodu girmenizi ister. SWIFT işlemlerinde yalnız göndericinin ve alıcının banka bilgilerini iletilir. Girdiğiniz SWIFT kodu, mesajlaşma ağının veritabanı tarafınca taranarak paranın hangi ülkedeki hangi bankanın hangi şubesine gönderileceğini çözümler ve işlem tamamlanır. Böylece bankalar içinde kabul edilen ve kullanılan bu ortak dil, işlemin süratli ve güvenli bir halde gerçekleştirilmesini sağlar.
SWIFT kaç günde gelir? SWIFT işlemleri kaç gün sürer?
SWIFT ile yaptığınız internasyonal para transferlerinin ne sürede gerçekleşeceği mevzusunda bir standardizasyon hala yok, zira süreyi belirleyen en önemli etmenlerden biri gerçekleştireceğiniz internasyonal para transferi işlemine katılacak banka yada finans kurumlarının sayısı. Gönderdiğiniz para bankanız ile alıcı banka içinde bir yada birden oldukça muhabir banka vasıtasıyla iletilebilir; bu durum da yapılacak işlem sayısını artırır ve süreyi uzatır. Her bir kurumun iş yoğunluğu göz önüne alındığında paranızın varması 5 iş gününe dahi varabilir.
Aracı bankaların sayısı kadar işlemi gerçekleştirdiğiniz saat de önemli. Eğer SWIFT talimatınızı bankanızın mesai saatleri içinde, doğrusu 16.45’e kadar verirseniz transferiniz 2 iş günü valörle yapılır. Yalnız 16.45’ten sonrasında meydana gelen SWIFT işlemleri sonraki güne kalır.
SWIFT tutarı nedir? SWIFT tutarı ne kadar?
“SWIFT işleminde göndericiden ücret alınır mı?”, SWIFT işleminde alıcıdan ücret alınır mı?” diye sormakta ve en uygun SWIFT tutarı aramakta haklısınız; zira bu meblağ bankadan bankaya ve gönderilen meblağa nazaran değişebiliyor. SWIFT ile gerçekleştireceğiniz internasyonal para transferlerinde alıcı banka, alıcı bankanın çalmış olduğu banka ve çalıştığınız banka birlikte çalışıyor ve işlem gerçekleştirilirken birden oldukça kesinti ve harcama ortaya çıkıyor. Bunun neticesinde hem göndericinin hem de alıcının hesaplarından işlem ücretleri alınıyor; üstelik bu tutarlar işlem yaptığınız bankaya ve onların çalışmış oldukları bankalara nazaran fark gösteriyor. Ek olarak işlem yaparken mobil bankacılık, telefon bankacılığı yada şubeden yapmış olmanıza nazaran de SWIFT tutarı değişkenlik gösterebiliyor. En uygun olarak web bankacılığı gözüküyor, bir tek Türkiye’de işlem yaptığınız bankanın yapmış olduğu masrafların üzerine bir de BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) dahil ediliyor. Gönderici olarak SWIFT ücretini karşı tarafın ödemesini talep etmeniz mümkün, bu durumda ücret gönderdiğiniz paranın içinden kesilir. Yalnız bunun kira vb. ödemeler mevzusunda sizi hukuken zor durumda bırakabileceğini dikkatsizlik etmeyin. Aynı şekilde alıcı banka da SWIFT maliyetleri için belli bir harcama yapmış olduğundan gelen para üstünden kesinti yapacağı için alıcının alacağı para, gönderdiğiniz paradan düşük olabilir. Tüm bu tutarlar bankanın işlem esnasında yapmış olduğu maliyete ve fiyat politikasına nazaran değişmiş olduğundan hem kendi bankanızın hem de karşıdaki alıcı bankanın talep etmiş olduğu ücretleri gönderim esnasında hesaplamanız gerekir. SWIFT ile para alan taraf sizseniz, hesabınıza gelen döviz için de bir harcama yansıtılacak ve bu harcama kullandığınız bankaya nazaran değişecektir. Bu harcamaya da BSMV ekleneceğini gene hatırlatalım.
TransferGo ile internasyonal para transferi işlemi gerçekleştirirken öngörülemez harcamalara katlanmazsınız. Süratli, güvenli ve azca masraflı internasyonal para transferleri için derhal şimdi TransferGo indirin, internasyonal para transferlerinde gerçek bir devrimin parçası olun. TransferGo ile döviz transferleri gerçekleştirirken birkaç iş günü beklemek zorunda kalmadığınız şeklinde gönderdiğiniz meblağda fazladan kesintiler şeklinde kötü sürprizlerle karşılaşmazsınız. Aynı şekilde alıcı da fazladan harcamalara katlanmak zorunda kalmaz.
SWIFT hakkında en oldukça sorulanlar
SWIFT ile para transferi nasıl yapılır?
SWIFT ile döviz hesabınızın bağlı bulunmuş olduğu bankanın şubesinden, telefon bankacılığından, web bankacılığı yada mobilden para transferi yapabilirsiniz.
SWIFT nedir ve ne işe yarar?
Yabancı para birimi ile yapacağınız para transferleri birer SWIFT işlemidir. Yalnızca döviz transferleri SWIFT işlemine mevzu olur. SWIFT ile yurtiçindeki bankalar içinde yada yurtiçindeki bir bankadan yurtdışındaki bir bankaya döviz transferi yapabilir, aynı şekilde döviz olarak para alabilirsiniz.
SWIFT açılımı nedir?
SWIFT’in açılımı bankalararası mesajlaşma ağını oluşturan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) şeklindedir.
SWIFT kodu nedir ve nasıl alınır?
SWIFT kodu yada SWIFT numarası, bankaların ve finansal kurumların SWIFT sistemindeki karşılıklarıdır. Doğrusu sizin bir SWIFT kodu almanız gerekmez, alıcının bankasının SWIFT kodunu bilmeniz yeterlidir. SWIFT kodu bankanızı, ülkenizi, bulunduğunuz yeri ve banka şubenizi tanımlar ve böylelikle bankalar internasyonal para transferlerinde birbirlerini bu kodlar ile tanır, süreç hızlanır. Tüm internasyonal para transferi ve ödemeler için bu kodu bilmeniz gerekir.
BIC nedir?
BIC, SWIFT ile aynı anlama gelir. Açılımı Business Identifier Code olan BIC numarası ile SWIFT kodu birbirinin aynıdır. Bazı finans kurumları sitelerinde SWIFT yerine BIC kısaltmasını kullanmayı tercih ediyor. SWIFT kodu, BIC kodu yada SWIFT numarası, BIC numarası şeklinde kullanımlar, aslına bakarsak birbirinin yerine geçen ifadeler.
SWIFT işlemlerinin maliyeti nedir?
SWIFT işleminde kendi bankanız, karşıdaki banka ve arada aracı banka yada bankalar olduğu ve her kurum kendi fiyat politikasını uyguladığı için SWIFT harcamalarını öncesinden hesaplamak oldukça kolay olmayabilir.
SWIFT işlemleri ne kadar sürer?
SWIFT işlemlerinin süresi işlem gerçekleştiren finans kurumlarının sayısına ve işlem süresine nazaran değişebilir ve 5 iş gününe kadar uzayabilir.
SWIFT güvenliği nasıl sağlanır?
SWIFT güvenliği için lüzumlu emek harcamalar, SWIFT’e adını veren kurum olan SWIFT topluluğu tarafınca yürütülüyor. SWIFT mesajlaşma ağı uçtan uca işletiliyor ve bu ağ üstünde yürütülen işlemler için lüzumlu standartları belirleyen kurallar, SWIFT topluluğu tarafınca üye kuruluşlarla paylaşılıyor. Bankalar ve finansal kuruluşlar bu standartları sağlamak için kendi bünyelerinde önlem alıyor.
SWIFT kodu banka hesabımda nerede bulunur?
SWIFT kodunu bankanızla iletişime geçerek yada web üstünden ulaşabilirsiniz.
SWIFT harcamasını kim öder?
SWIFT harcamaları hem göndericiden hem de alıcı taraftan alınır.
SWIFT ile değişik para birimlerinde aktarma yapabilir miyim?
SWIFT ile dolardan başka Euro ve Sterlin şeklinde diğeri döviz cinsleri ile de para transferi yapabilirsiniz bir tek bazı bankalarda SWIFT kodları, işlem meydana getirilen para birimine nazaran değişebilir. SWIFT işlemi gerçekleştirmeden ilkin gönderim yapacağınız döviz cinsine nazaran bankanın kodunu kesinlikle teyit edin.
SWIFT’in alternatifleri nedir?
Geleneksel bankacılık sisteminin internasyonal para transferleri için bulmuş olduğu çözüm olan SWIFT’in pek oldukça alternatifi mevcut. Tercihiniz geleneksel bankacılık ise ilk akla gelen çözüm, Western Union. Yalnız bu gönderim seçimi da geleneksel bankacılığın dezavantajlarına haiz. Dijital dünyadaki SWIFT alternatifleri içinde ise TransferGo düşük maliyetlerle sunmuş olduğu süratli çözümlerle öne çıkıyor. Mobilden yalnızca birkaç dakika içinde yurtdışına para gönderme imkanı elde eden TransferGo’ya şimdi kayıt olun, ilk 2 transferinizi parasız gerçekleştirin. Üstelik şimdi TransferGo’ya davet ettiğiniz ve TransferGo kullanmaya başlamış olan her dostunuz için 30€ kazanma fırsatınız da var. Dost davet programımızı inceleyin.