Almanya’da hisse senedi şeklinde yatırım araçlarına yatırım halletmeye başlamanız için birçok değişik niçin var. Değişik yatırım seçeneklerini değerlendirerek birikimlerinizin anlık kıymetini artırmanın yanında, Almanya’da temettü veren hisselere yatırım yapabilirsiniz. Bu yatırımlarla kısa ya da orta vadede aylık gelir beklentinizi yükseltebilir ya da uzun solukta daha iyi bir emeklilik geçirmeyi güvence altına almayı hedefleyebilirsiniz.
Almanya’ya Türkiye’den gelmiş bir kişi olarak fark etmişsinizdir ki Almanya’da paranızı bankada tutarak para kazanamazsınız. Alman bankalarının tutum hesaplarına sunmuş olduğu faiz oranlarına daha ilkin baktıysanız, bunların {{{{{{hiç de}}}}}} devasa yükseklikte olmadığını farkına varacaksınız. Almanya’da yastık altında ya da bankada “bekleyen” paranızın kıymet kaybetmesinin en büyük sebebi enflasyondur. Almanya’da enflasyon 2021 senesinde bundan önceki yıla gore %3.1 oranında artı. Bu demek ki bankanız yalnız %1 faiz oranı sunuyorsa, paranız her yıl değerinin %2,1’ini kaybediyor anlamına gelir.
Almanya Borsası’nda yatırım: Yüksek getiri olanağı ve naturel ki yüksek risk
Almanya’da hisse senedi ve benzeri yatırım araçlarının ticareti aynı Türkiye’de olduğu şeklinde bir fazlaca süre paranızı bir bankada tutmaktan oldukça daha risklidir. Netice olarak öngörülemeyen bir piyasada, bir firmanın yada başka bir finansal ürünün başarısını satın alıyorsunuz. Yatırım yaptığınız hisse senedi düşük performans gösterirse, o hisse senedinin kıymetini kaybedersiniz ve daha düşük getiri elde edersiniz, hatta orijinal yatırımınızı kaybedersiniz.
Aynı şekilde, resesyon şeklinde bir finansal durum piyasayı etkilerse, hisse senetlerinizin kıymeti de düşebilir. Sırasıyla likit risk ve piyasa riski olarak adlandırılan bu tür riskler kaçınılmazdır ve yaptığınız her ticaretin ve satın aldığınız hisse senedinin bir parçası olarak mevcuttur. Bu yüzden Almanya’da hisse senedi yatırımı yapmadan ilkin piyasa risklerinin ve alacağınız hisseye ilişik risklerin bilincinde olmanızı tavsiye ederiz.
Ek olarak Almanya’da diğeri yatırım seçeneklerini de incelemenizi tavsiye ederiz. Örnek olarak Almanya’da ev satın almak yüksek yatırım getirisi olabilecek yatırım araçlarındandır.
Almanya’da borsa’da yatırım yaparak yabancı hisse senetleriyle ilgili güncel bilgileri almamak doğru olmaz. Türkiye’de yabancı hisselerle ilgili kaynak fazlaca sınırı olan. Yalnız Yabancı Hisseler şeklinde Instagram hesapları borsa yatırımıyla ilgili data seviyenizi artırırken yatırım için ilgi çekici hisseler mevzusunda da data veriyor.
Almanya Borsası’ndan hisse senedi alma
Almanya’da hisse senedi satın almaya karar verdiyseniz bir sonraki aşamada, bu hisselerin alım ve satımını hangi kanaldan yapacağınıza karar vermeniz gerekiyor. Bu kararda kim bilir iki önemli unsur var:
1) Almanya’da hisse alım ve satımında ödeyeceğiniz komisyon
2) Almanya’da hisse alım ve satımındaki pratiklik
Komisyon oranıyla başlamış olacak olursak, örnek olarak Almanya’da Deutsche Bank’ın sunmuş olduğu Maxblue hizmetini kullanarak yatırım araçlarının alım satımını yapabilirsiniz. Bu durumda her işlemde, işlemin %0,25’i kadar komisyon ödeyeceksiniz. Yalnız Trade Republic şeklinde bir uygulama ile hisse senedi alıp satarsanız, bu durumunda her işlem için yalnız 1 Euro ödeyeceksiniz.
Pratiklik konusunu da iki açıdan değerlendirebiliriz. İlk olarak süratli hesap aktivasyonu önemli. Trade Republic ve aşağıda önerdiğimiz diğeri aracı kurum uygulamaları ile çalışırsanız tüm işlemleri online olarak tamamlayabiliyorsunuz. İkinci olarak da hisse alım satımı süresince uygulamanın doğru emek vermesi ve naturel ki bir sorun durumunda teknik destek almanız önemli.
Almanya’da hisse senedi alımı için en popüler uygulamalar
Kendi bankanızın sunmuş olduğu hizmetlerin yanında, Almanya’da hisse senedi almak için aşağıdaki uygulamaları da dikkate alabilirsiniz:
Lütfen dikkatsizlik etmeyin: Tecim uygulamalarının ve hizmetlerinin kullanımı, kendi sermayenizi finansal riske atmayı ihtiva eder. Lütfen herhangi bir karar vermeden ilkin kendinizi iyice eğitin ve portföyünüzü mümkün olduğunca çeşitlendirmeye çalışın.
Gelin bu uygulamaları karşılaştıralım.
Trade Republic uygulaması
Trade Republic uygulamasına buradan ulaşabilirsiniz. Bu uygulama Almanya’da en oldukça kullanılan yatırım aracı uygulamalarından bir tanesi.
Artıları
- Para yatırma, çekme yada hareketsizlik tutarı yok.
- HSBC Germany ve Solaris Bank AG şeklinde tüzel kişiler tarafınca desteklenmektedir.
- Tüm müşteriler 100.000 €’ya kadar korunur.
- Çağıl ve kullanımı kolay bir mobil platform.
- Hesap açmak için minimum başlangıç depozitosu gerekmez.
- Resmi bir bankacılık lisansına haizdir.
- En önde gelen internasyonal borsalardan varlık ticareti yapmanızı sağlar.
- Kazancınızı çekmek isterseniz, 1-2 gün içinde hesabınızda olur.
Eksileri
- Hacimden bağımsız olarak işlem başına 1.00€ ücret alır.
- Destek yalnızca e-posta yöntemiyle sağlanır.
Scalable uygulaması
Scalable uygulamasına buradan ulaşabilirsiniz.
Artıları
- İşlem başına yalnız 0.99 Euro ödersiniz, isterseniz aylık 2.99 Euro durağan(durgun) ücret ödeyerek işlem başına ücret ödemezsiniz
- Mobil ve web arayüzü oldukça kullanışlıdır
- Rakiplerine gore oldukça daha oldukca ülkeden yatırım araçlarına yatırım yapabilirsiniz.
- E-postalar, söyleşi botu, canlı yazışma, arama, detaylı SSS ile alan şahıs desteği
Eksileri
- Kazancınızı çekmek isterseniz, bankanıza paranın yatması 1-2 gün daha uzun sürer
eToro uygulaması
Artıları
- Yatırım araçlarını alış ve satışlarda komisyon yok!
- Popüler yatırımcıların hareketlerini inceleyerek yatırım yapabilirsiniz.
- eToro demo hesabı 100.000$ başlangıç bakiyesi ile mevcuttur.
- Tüm yatırımlar için mevduat için eToro tutarı yok.
- Sayısız menkul kıymet, eToro ücretleri olmadan alınıp satılabilir
Eksileri
- Komisyon olarak fazlaca karışık bir yapıya haiz, abone olmadan ilkin hangi servis için ne kadar komisyon ödeyeceğinize güvenilir olun.
- Yatırım hesabınızda minimum 50 Euro olması lüzumlu.
Yukarıdaki listelediğimiz uygulamalar, Almanya’daki en popüler hisse satın alma ve satma uygulamalarından. Bu uygulamalara ek olarak birazcık daha geleneksel bankacılık servislerinin hisse yatırım uygulamalarına bakabilirsiniz. Sözgelişi Deutsche Bank’ın Maxblue uygulaması ya da Commerzbank’a ilişik olan Comdirect hisse senedi alıp satmak için tercih edilen uygulamalardır. Yalnız bu ürünlerin komisyon oranları oldukça daha yüksektir.
Almanya’da hisse senedi ve diğeri yatırım gelirlerinin vergilendirilmesi
Almanya’da bir yatırım aracına yatırım yapmadan ilkin iyi mi vergilendirileceğinizi ne olursa olsun araştırmalısınız. Zira yatırımlara ilişik vergi oranı hangi yatırıma yöneleceğinize karar vermenizi sağlayabilir. Peki, Almanya’da hisse senedi gelirleri için vergi oranı ne kadar? Naturel bu oran yalnız hisse senetleri için değil, mevduat ya da borsa yatırım fonları şeklinde diğeri yatırım araçları için de geçerlidir.
Almanya’da yatırım yapmak için banka mevduatı, hisse senedi, tahvil, fon yada sertifika şeklinde para yatıran tutum sahipleri stopaj vergisi (Abgeltungssteuer) ödemek zorundadır. 2009 yılından bu yana, Almanya’daki bu belirttiğimiz ana para kazançlarından oluşan gelirlerde %25 oranında vergi vardır. Buna karşılık maaş gelirlerindeki vergilendirme %45’e kadar çıkabilmektedir.
Bu durumda, Almanya’da hisse senetlerinden elde ettiğimiz tüm kazançlar vergilendiriliyor mu? Naturel ki hayır! 2022 verilerine gore bekarlar için 801 Euro’ya ve çiftler için 1.602 Euro’ya kadar olan ana para kazançlarında vergiden muaf bir indirim vardır. Vergiye naturel olarak tutarınız, buna gore 801 Euro / 1.602 Euro sınırının üstündeki kazancınız üstünden olacaktır.
Vergilendirme açısından niçin Almanya’da hisse senedi yatırımı
Peki Almanya’da hisse senedi ya da banka mevduatı şeklinde yatırımları niçin değerlendirmek gerekir? Gelin bu yatırımlardan gelir gelirinizi başka bir gelirinizle sözgelişi maaşınızla karşılaştıralım…
Örnek olarak geçen yıl oldukça iyi bir performans gösterdiniz ve bu senenin Nisan ayı içinde şirketiniz size 5.000 Euro brüt bonus ödemesi meydana getirecek. Almanya’da bekar ve çocuksuz olduğunuzu düşünürken kabaca bu paranın vergi sonrası (%40 vergi öngörülerek) yalnız 3.000 Euro’sunu bankanızda görmüş olacaksınız. Yalnız siz bu 5.000 Euro’yu mevduat faizinden ya da hisse senedi yatırımından kazanmış olsaydınız, yalnız %25 vergi ödeyecektiniz ve bankanıza 3.750 Euro yatacaktı.
Gene de dikkatsizlik etmeyin, tecim uygulamalarının ve hizmetlerinin kullanımı, kendi sermayenizi finansal riske atmayı ihtiva eder. Lütfen herhangi bir karar vermeden ilkin kendinizi iyice eğitin ve portföyünüzü mümkün olduğunca çeşitlendirmeye çalışın.