Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung), kazalara karşı korunmak isteyenler için tercih edilen bir sigorta türüdür. Esenlik sigortasından değişik olarak, Almanya’da bu sigorta yaptırmak mecburi değil, bir tek günlük yaşamda meydana gelebilecek ciddi kazalara karşı bir güvence sağlamak isteyenler için önemli bir seçenektir.
Statistisches Bundesamt’ın 2018 senesinde GDV ile yapmış olduğu araştırmaya nazaran, Almanya’daki hanelerin %83’ü kişisel sorumluluk sigortası (Haftpflichtversicherung), %81’i taşıt sigortası (Kfz-Versicherung) ve %76’sı ev eşya sigortası (Hausratversicherung) yaptırmış durumda.
Bu sayılar, Almanya’da sigorta yapılmış oranlarının yüksek bulunduğunu gösteriyor. Ferdi kaza sigortası, bilhassa kalıcı sakatlık yada ölümcül kazalar şeklinde ciddi durumlar için ek bir güvenlik sağlar.
Almanya’da ferdi kaza sigortası şartları ve kapsamı
Ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) alırken dikkat edilmesi gereksinim duyulan en önemli husus, sigortanın bir tek kaza sonucu meydana gelen ölüm yada sakatlıkları kapsamasıdır. Eğer sakatlık bir hastalık sonucu gerçekleşirse, sigorta kapsamı haricinde kalır ve sigorta şirketinden ödeme talep edilemez.
Ek olarak, kaza yada dış faktörler sonucu oluşan esenlik zararlarının kalıcı ve tedavi edilemez olması gerekmektedir. Sözgelişi, bir kaza sonucu kırılan kol iyileşirse, bu durum sigorta tarafınca kapsanmaz. Yalnız, iyileşme olmaz ve kalıcı bir fonksiyon kaybı yaşanırsa, kısmi bir tazminat talep edilebilir.
Uzuv kaybı yada kalıcı görme kaybı şeklinde durumlarda tazminat miktarı, kaybedilen yada ziyan olan vücut uzvunun yada organın işlevsel önemine nazaran hesaplanır. Sözgelişi, bir parmağınızı kaybettiğinizde tarifenize nazaran tazminatın %10 ile %30’u içinde bir ödeme yapılırken, iki gözünüzde kalıcı görme kaybı olması durumunda %100 tazminat talep edebilirsiniz.
 |
Almanya’da ferdi kaza sigortası nereden alınır?
Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) almak için 3 önemli kanal bulunuyor:
- Sigorta şirketleri
- Sigorta acenteleri
- Fiyat karşılaştırma siteleri
Şimdi gelin bunlara özetlemek gerekirse bakalım.
Sigorta şirketleri
Almanya’da bireysel kaza sigortası, direkt sigorta şirketlerinden temin edilebilir. Köklü sigorta firmalarından teklif alabileceğiniz şeklinde, daha dijital ve yenilikçi şirketlerden de seçenekler sunulmaktadır.
Almanya’ya yakın bir tarihte taşındıysanız, sigorta şirketlerini ve poliçe detaylarını anlamak ve karşılaştırmak oldukça zor olabilir, bilhassa de Almanca bilmiyorsanız.
Vasistdas’a hususi indirim ve Türkçe destekli teklif ile Allianz Sigorta‘dan teklif alabilirsiniz.
Çevrenizdeki sigorta acenteleri
Almanya’da, Türkiye’deki şeklinde evinizin köşesindeki sigortacılardan sigorta yaptırmaktan bahsediyoruz. Sigorta acenteleri, bazıları belirli bir sigorta şirketine bağlı olarak çalışırken (sözgelişi, bir tek Axa sigortası satanlar), bazıları ise değişik sigorta şirketleriyle ortaklaşa iş yaparak daha geniş ürün ve fiyat seçenekleri sunabilirler. İşte yapmanız gerekenler:
Çevrenizdeki sigorta acentelerine göz atmak için Google Haritalar’ı kullanın ve “versicherung” yazarak buluşma alabilirsiniz.
İpucu: Sigorta acentelerini araştırırken Türkçe isimlere dikkat edebilirsiniz. Almanya’da sigorta satışı gerçekleştiren birçok Türk kökenli acente çalışanı bulunmaktadır.
Almanya’da ferdi kaza sigortası almak için karşılaştırma siteleri
Almanya’da bir oldukça online karşılaştırma sitesi bulunuyor. İhtiyacınızı girerek değişik teklifler alma şansınız var. Sigorta ürünlerinin de karşılaştırıldığı bir oldukça karşılaştırma sitesine bu yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Ferdi kaza sigortası ile ilgili sık sorulan sorular
Bu bölümde Almanya’da ferdi kaza sigortası ile ilgili sık sorulan soruları cevaplayacağız.
Hangi zararlar kapsam dışıdır?
Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung), yalnızca kazalar sonucu direkt meydana gelen zararları karşılar ve mesleki maluliyet sigortası kapsamındaki kazanç kayıplarını karşılamaz. Bu yüzden, ferdi kaza sigortası, bilhassa kaza sonrası ek harcamalar için tasarlanmış tamamlayıcı bir sigorta türü olarak görülmelidir.
Sözgelişi, bir kaza sonucu kalıcı sakatlık yaşamanız durumunda ortaya çıkan ek ihtiyaçlarınız yada ev ve aracınızdaki değişimler için bu sigorta destek sağlayabilir. Yalnız, engelli sandalyesi, protez şeklinde bazı hususi gereksinimler, belli koşullar altında mecburi esenlik sigortası tarafınca da karşılanabilir.
Bu yüzden, ferdi kaza sigortasının kapsamını ve esenlik sigortanızla olan ilişkisini anlamak, herhangi bir kaza durumunda hangi masrafların karşılanacağını bilmek önemlidir.
Ek olarak, havacılık, otomobil ve motor yarışı şeklinde yüksek riskli hobiler sonucu meydana gelen kazalar, Almanya’da ferdi kaza sigortası kapsamı haricinde olabilir. Bu tür aktivitelerin riskleri sigorta kapsamı haricinde tutulabilir.
Ferdi kaza sigortasında sigorta bedeli ne kadar yüksek olmalı?
Almanya’da bireysel kaza sigortası yapmak isteyenler için, sigorta tutarının iyi mi belirlendiği kafa karıştırıcı olabilir. Sigorta şirketleri, bu tutarı belirlerken bir oldukça süre kişinin senelik gelirinin minimum altı katını esas alıyor. Yalnız sigortalının yaşı arttıkça, bu miktar dört senelik gelire kadar düşebilir.
Ferdi kaza sigortasında tutarları etkileyen faktörler
Kişisel faktörler (yaş, hobiler, esenlik ve meslek durumu) ve ek hizmetler, Almanya’da ferdi kaza sigortası fiyatlarını etkileyen önemli unsurlardır. Bu sigortaların senelik maliyeti bir oldukça süre 178 ile 416 Euro içinde değişmektedir. Prim ödemeleri aylık, senelik yada her ikisinin birleşimi olarak yapılabilir. Extra hizmetler (günlük hastane ödeneği, iyileşme ödeneği şeklinde) primlere eklenebilir.
İpucu: Uzun vadeli sözleşmeler yaygın olsa da, iptali mümkün olmadığı için her yıl yenilenebilen kısa vadeli poliçeler daha avantajlı olabilir.