Automated clearing house’un kısaltması olan ACH, ABD Birleşik Devletleri’nde kullanılan bir çeşit elektronik para aktarma ağıdır. Kişiler, işletmeler ve devlet kurumları tarafınca direkt mevduat (direct deposits) ve ödemeler (direct payments) için kullanılır.¹

Sözgelişi, bir cuma sabahı uyandınız ve maaşınızın otomatikman banka hesabınıza yatırıldığını gördünüz. Bu, ACH’dir.

Herhangi bir faturanızı online olarak ödediniz, ev yada taşıt kredinizin taksidini her ayın belirli bir gününde otomatikman ödenmesini ayarladınız; bu işlemler de ACH’dir.

Milyonlarca Amerikalı ödeme alırken ya da yaparken ACH’yi kullanmaktadır.¹ Bu yazıda ACH’nin ne işe yaradığını ve iyi mi çalıştığını detaylı şekilde öğrenebilirsiniz.

Wise USD hesap bilgilerinizle:

• ABD’den tarafınıza meydana getirilen ACH ödemelerini kesintisiz alabilirsiniz.
• ABD’de ACH ödemelerini kabul eden herhangi bir banka hesabına USD gönderebilirsiniz.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

Parasız Kaydol! 💰

Hesaplayıcımızda işlem tutarıni, kullanılan kuru ve alıcıya ulaşacak meblağı açıkça görürsünüz.

ACH aktarma nedir?

ACH ağı tarafınca banka hesapları içinde meydana gelen elektronik transferleri, ACH transferi olarak adlandırabiliriz. Bu aktarma, bir devlet kurumu hesabından hususi bir şirkete ya da kişiye yapılabileceği benzer şekilde tam tersi de olabilir.

ACH ödemeleri, diğeri wire transferlerden farklıdır; bundan dolayı ACH’ler aracı olmaksızın direkt banka hesapları içinde yapılır.

ACH ağının geçmişi 1970’lere dayanmaktadır.² O dönemlerde ABD, ödeme sistemlerini geliştirmek için alternatif yollar arıyordu. Tüketilen milyonlarca kağıt maaş çeki, önemli bir sorun olarak görülüyordu. Çözüm, bankalar içinde bir elektronik ağ geliştirmekti. Mevcud standartlar geliştirildi ve ACH ağı böylece dünyaya gelen oldu.

Günümüzde ACH ağının geliştirilmesi ve yönetilmesinden NACHA (National Automated Clearing House Association) mesuldür. Bugün Amerikalıların %94’ünün maaşı, ACH direkt mevduat (direct deposit) ile yapılmaktadır.²

2020’de, ACH ağı 26,8 milyar aktarma gerçekleştirmiş oldu.¹ Bunlar içinde direkt mevduat vesilesiyle meydana gelen maaş, temettü, Toplumsal Güvenlik ve diğeri devlet ödemeleri ve direkt ödeme ile meydana gelen ev kredisi, satmaca, bağış, abonelik ödemeleri bulunmaktadır.

Bu transferler, hem kişiden kişiye (P2P) hem de işletmeden işletmeye (B2B) yapılanları kapsamaktadır. Meydana getirilen ödemelerin toplam değerinin 61,9 trilyon doları aştığı belirtilenler arasındadır.¹

ACH bank aktarma nedir?

ACH transferleri, bankalar arasındaki transferleri gruplayarak çalışır. Komut verildiği zaman işlemler denetim edilir ve ondan sonrasında toplu olarak gönderilmek suretiyle banka tarafınca tutulur.

Transferler ondan sonrasında ilgili alıcılara toplu olarak gerçekleştirilir. Bu süre, bankadan bankaya farklılık izah edebilir. Bu yüzden, ödemelerin ne zaman yapılacağını evvelinde sormakta yarar vardır.

Bir başkasına ACH banka transferi yaparken hesap numarasına, yönlendirme numarasına, tam adına ve hesap türüne ihtiyacınız olabilir.

Bu bilgilerle, banka uygulamanızda bir aktarma ayarlayabilirsiniz. Sonrasında ödemenin alıcıya ulaşmasını bekleyebilirsiniz.

ACH transferlerinin iki çeşidi bulunmaktadır:

ACH direct deposits (direkt mevduat): “Direct deposit”leri, kuruluşların ferdin mevduat hesabına yapmış olduğu ödemeler benzer şekilde düşünebilirsiniz. ABD’deki bir işverenin tertipli olarak çalışanın banka hesabına yapmış olduğu ödemelerin büyük bir kısmı ACH direkt mevduat ile gerçekleştirilmektedir.

ACH direkt mevduatla meydana gelen bazı işlemler aşağıdaki gibidir:

• Maaş alımları
• Harcama ödemeleri
• Devlet yardımı ödemeleri
• Banka faiz ödemeleri
• Temettü ödemeleri
• Emeklilik ödemeleri
• Vergi iadeleri

ACH direct payments (direkt ödeme): ACH direkt ödemesi, birikim yada mevduat hesabınızı başka bir hesaba bir kerelik yada tertipli ödeme yapmak için kullandığınızda gerçekleşen işlemdir. Bu ödeme, kişisel yada ticari amaçla gerçekleştirilebilir.

ACH direkt ödemenin yaygın olduğu kullanımlar aşağıdaki gibidir:

• Tertipli satmaca ödeme
• Bir kuruma bağış yapma
• Arkadaşa para gönderme
• Satın almak için ödeme
• Kredi yada okul taksitleri

ACH yönlendirme numarası nedir?

ACH yönlendirme numaraları, kullananların ACH ağı üstünden birbirine para gönderme ve birbirinden para almalarını elde eden kodlardır. ABD’de bankalar ve diğeri finansal kuruluşlar kendilerini yönlendirme numaralarıyla tanımlarlar.

Banka yönlendirme numaraları; para aktarımı, direkt mevduat, dijital çek ve satmaca ödemeleri için kullanılır. Automated Clearing House (ACH), maaş ve emeklilik ödemeleri benzer şekilde elektronik işlemler için de bu numaralara gereksinim duyar.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

Parasız Kaydol! 💰

Hesaplayıcımızda işlem tutarıni, kullanılan kuru ve alıcıya ulaşacak meblağı açıkça görürsünüz.

ACH yönlendirme numarası iyi mi alınır?

Her bankanın yönlendirme numarası kendisine özeldir ve 9 rakamdan oluşmaktadır. Hizmet etmiş olduğu amaca bakılırsa değişik şekilde isimlendirilebilir. Yönlendirme numarasını İngilizcede şu isimlerde duyabilirsiniz:

• Routing transit numbers
• Check routing numbers
• Fedwire numbers
• ABA routing numbers

Yönlendirme numaranızı aşağıdaki yöntemlerle bulabilirsiniz:

• Routing number: Bu sayfada, ABD’deki birçok bankanın yönlendirme numarasına erişebilirsiniz.
• Online bankacılık: Online bankacılık hizmetinize girerek bankanızın yönlendirme numarasına ulaşabilirsiniz.
• Çek yada hesap özeti: Bankanıza ilişik çek yada hesap özetinde yönlendirme numaranızı bulabilirsiniz. Maaş çeklerinde, sol alt köşede yazmaktadır.
• Fedwire: Federal Reserve’in (Merkez Bankaları Sistemi) resmi web adresinden yönlendirme numaranızı bulabilirsiniz.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

Parasız Kaydol! 💰

ACH routing number nedir?

ACH routing number, yönlendirme numarasının İngilizce adıdır.

ABD’deki işvereniniz maaş ödemesi için sizden routing number’ınızı isteyebilir ya da satmaca ödeme işlemlerinde bankanız size bu numarayı sorabilir. O nedenle, ABD’deki para aktarma işlemleriniz için bu terimi sıkça duyabilirsiniz.

ACH banka havalesi

ACH banka havalesini, ABD’deki herhangi bir banka hesabına para gönderirken gerçekleştirebilirsiniz.

Para transferi yapmak birçok kişi için kaygı yaratan durumlardan biri olabilir. ACH ağı, en güvenli aktarma şekillerinden biridir. İletilen veriler banka düzeyinde şifreleme ile şifrelenir. Bu da çekince yaratabilecek herhangi bir ihtimali oldukça azaltır.

Daha da önemlisi, bir ACH ödemesini geri alabilirsiniz. Para gönderiminden sonrasında herhangi bir hata fark ederseniz yada sahtekarlıktan şüphelenirseniz, ödeme izlenebilir ve geri alınabilir.

Yurt dışı hesaplara ACH banka transferi mümkündür; bir tek nerede ise o denli yaygın değildir.

ABD’den yurt dışına bir aktarma yapmak istiyorsanız, ilk olarak bankanızın International ACH Transferi sunup sunmadığını öğrenin. International ACH Geçirme ile International ACH Transaction (IAT) değişik işlemlerdir. Bankalar, internasyonal transferler sunmasalar bile IAT’ten bahsedebilir.

Wise USD hesap bilgileriyle alacağınız ACH ödemeleri bölgesel ve kesintisizdir.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

USD hesap bilgileri edin! 💰

Banka havaleleri, internasyonal transferler için daha yaygın kullanılmaktadır. Bunlar bir oldukça süre SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) tarafınca gerçekleştirilir. Yalnız, SWIFT işleminde araya aracı kurumlar girmiş olduğundan işlem maliyetleri yükselebilir ve kullanılan döviz kurlarında komisyon alınabilir.

ACH bank aktarma: Türkiye

Eğer ABD’den bir ACH transferi almanız yada ACH ile para göndermeniz gerekiyorsa endişelenmeyin, size güzel bir haberimiz var!

USD hesap bilgilerinizle:

• ABD’de ACH ödemelerini kabul eden herhangi bir banka hesabına USD gönderebilirsiniz.
• ABD’den tarafınıza meydana getirilen ACH ödemelerini kesintisiz alabilirsiniz.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

USD hesap bilgileri edin! 💰

Wise, internasyonal transferleri kendi ödeme ağı üstünden gerçekleştirir. Böylece, transferinizi bölgesel bir USD ACH transferi ile finanse edebilir.

USD transferleri için rehber başlıklı sayfada değişik ödeme yöntemleriyle ilgili detaylı informasyon bulabilirsiniz.

Wise kullanıcıları şu an için USD, EUR, GBP, TRY, CAD, HUF, AUD, NZD ve SGD para birimlerinde hesap bilgisi edinebilir. Bu hesap bilgilerinizi söz mevzusu ülkenin bölgesel hesabı benzer şekilde kullanabilirsiniz.

Wise, para birimlerini dönüştürürken gerçek döviz kurunu kullanır. Gerçek döviz kuru, küresel para piyasalarının alış ve satış kurları arasındaki orta nokta esas alınarak belirlenir. Bahsettiğimiz kuru, Google’da gördüğünüz kur değerleri olarak düşünebilirsiniz.

Bu sayede, ABD’den Türkiye’ye gerçekleştireceğiniz para transferlerinde döviz kuru dönüştürürken de tutum edebilirsiniz!

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için nerede ise mevcut değil.

Parasız Kaydol! 💰

Yazıda kullanılan kaynaklar:

1. What is ACH? – Nacha
2. History of the Nacha and the ACH network – Nacha

Kaynaklar, 30.9.2022 tarihinde denetim edildi.